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Cuando una persona necesita pedir dinero prestado, puede considerar obtener un anticipo de préstamo. Sin embargo, estos préstamos a menudo tienen altas tasas de interés y pueden causar un ciclo de deuda. En su lugar, considere la asesoría crediticia u otras opciones.
Hay muchas diferencias entre préstamos y anticipos. Los préstamos requieren reembolso dentro de un período específico, mientras que los anticipos se liquidan en una transacción con pequeños cargos bancarios.
obtener un préstamo
Obtener un préstamo puede parecer una gran idea, pero es importante considerar los términos y condiciones cuidadosamente antes de tomar una decisión. Por ejemplo, querrá asegurarse de que el préstamo tenga un plan de pago razonable y no tenga tasas de interés exorbitantes de tres dígitos. Además, debe leer la letra pequeña y hacer preguntas sobre tarifas y multas.
Hay varias formas de obtener un préstamo, incluido obtener uno de un banco o institución financiera. Para ser precalificado para un préstamo, generalmente completará un formulario en línea y proporcionará información sobre sus ingresos, gastos y puntaje de crédito. Luego, el prestamista realizará una consulta de crédito suave y le notificará que ha sido preaprobado.
Los préstamos son generalmente por un largo período de tiempo y se pueden utilizar para diversos fines. El prestamista exigirá garantías o garantías en caso de prestamos avance telefono que el prestatario no reembolse los EMI. Esto puede incluir terrenos y edificios, maquinaria o pro-notas de acciones. Los adelantos, por otro lado, suelen ser por períodos más cortos y pueden usarse para propósitos generales. También se pueden asegurar a través de garantías primarias, como la hipoteca de deudores y pro-notas de acciones.
También puede recibir un adelanto en efectivo de la compañía de su tarjeta de crédito, que suele ser más fácil de obtener que un préstamo comercial. Sin embargo, este tipo de préstamo tiene tarifas altas y puede tener una tasa de interés alta.
condiciones de pago
Hay varios términos involucrados en un anticipo de préstamo, que deben ser entendidos por ambas partes antes de que se haga el acuerdo final. El acuerdo de préstamo debe incluir detalles como el monto total prestado, el modo de pago, la tasa de interés y los cargos por pagos atrasados. Además, ambas partes deben firmar un contrato formal que establezca oficialmente los términos del acuerdo.
Un Anticipo de Préstamo es una suma de dinero que un banco o institución financiera otorga a una persona física o jurídica para atender requerimientos de financiamiento a corto plazo. Es una forma de crédito que se puede tomar por diferentes motivos, como iniciar un nuevo negocio, financiar la educación superior o comprar una propiedad. Suele ser una gran suma de dinero, pero el plazo del préstamo puede variar de un año a varios años.
Si bien los préstamos implican mayores cantidades de fondos, pueden tener un plazo de reembolso más largo y factores de riesgo más altos. Además, el proceso de solicitud de préstamo puede ser complicado y requerir una evaluación exhaustiva. El prestamista también puede solicitar garantías para protegerse del riesgo de incumplimiento del préstamo.
Por el contrario, los anticipos suelen ser de menor cuantía y tienen un período de reembolso más corto. Pueden ser reembolsados en un solo pago o en cuotas mensuales. En cualquier caso, el prestatario debe pagar una tasa de interés, que se suma al monto del préstamo. Esta tarifa se aplica para cubrir los riesgos asociados con la concesión del préstamo.
Tasas de interés
Un anticipo de efectivo puede ser una buena opción para las necesidades financieras a corto plazo. Sin embargo, viene con tarifas altas que pueden sumarse rápidamente. Estas tarifas pueden dificultar el pago del préstamo a tiempo. Algunos prestatarios terminan reinvirtiendo el préstamo varias veces, pagando intereses y cargos financieros cada vez. Un estudio reciente encontró que los prestatarios promedio de día de pago y adelantos en efectivo pagaron $ 458 solo en tarifas durante un período de 12 meses.
Al decidir sobre un anticipo de préstamo, tenga en cuenta la tasa de rendimiento. Algunos prestamistas calculan los préstamos usando una fórmula, como el interés compuesto, mientras que otros usan una tasa de índice o tasa de factor. Una fórmula de capitalización recalculará el monto de interés durante el plazo del préstamo, mientras que una tasa de factor no lo hará.
El tipo de industria comercial también influye en la tasa de préstamo. Un negocio más riesgoso generalmente tendrá una tasa más alta. Además, la cantidad de tiempo que una empresa ha estado en funcionamiento puede afectar la tasa de préstamo.
La tasa de préstamo la determina el prestamista y puede variar de un producto a otro. Puede basarse en la solvencia del prestatario, el monto del préstamo o el valor de la garantía. En algunos casos, la tasa de préstamo se puede ajustar periódicamente para reflejar las condiciones del mercado.Estas tasas generalmente se establecen al crear un producto de préstamo y se pueden encontrar en Administración > Configuración financiera.
Requisitos de garantía
Cuando un banco presta dinero a un prestatario, requiere una garantía colateral en forma de activos. Los requisitos de garantía varían según el tipo de préstamo y la evaluación de riesgo del prestamista. Por ejemplo, un préstamo a corto plazo suele estar garantizado por depósitos fijos u otros valores líquidos. Un préstamo a largo plazo puede requerir garantía primaria u otras formas de garantía colateral, como una hipoteca de terrenos y edificios o garantías otorgadas por socios, directores o promotores.
Las cooperativas de ahorro y crédito deben revisar cuidadosamente los requisitos de garantía para los diferentes tipos de préstamos. Específicamente, deben determinar si los activos tienen usos alternativos limitados y son más susceptibles a cambios en el valor que otros tipos de garantías. Por ejemplo, un establo de pollos de engorde puede tener poco valor residual si la granja avícola pierde su contrato de procesamiento. De manera similar, los precios de las materias primas y los valores de la tierra están altamente correlacionados.
La cooperativa de ahorro y crédito también debe evaluar cuidadosamente el inventario y las cuentas por cobrar del prestatario para garantizar que los activos estén seguros. Por ejemplo, es importante considerar la calidad del mantenimiento de registros de un prestatario al determinar la base de préstamos para el inventario. Una práctica general es financiar el inventario al costo, excluyendo los costos indirectos, como los gastos generales y el flete. Además, la cooperativa de ahorro y crédito debe determinar una tasa de anticipo para cada categoría de activos en función de su riesgo. Por ejemplo, el inventario de trabajo en curso tiene un valor de liquidación limitado y no debe utilizarse en el cálculo de la base de préstamo.